변액보험에 가입한 적 있으신가요? 변액보험은 일반 주식, 펀드와 달리 주식시장 상황이 좋아도 적립금이 잘 오르지 않습니다. 이유는 납입시 차감되는 사업비가 높기 때문인데요. 그 단점을 보완하기 위해서는 변액보험 추가납입 기능이 필수입니다. 변액보험이 있으신 분은 본문 내용 천천히 읽어보시기 바랍니다.
변액보험이란?
변액보험이란 저축성보험의 일종으로 납입한 보험료가 주식, 채권 등 위험자산에 투자되어 적립금이 실시간으로 변동하는 금융상품입니다. 미래에 받게 될 보험금, 해지환급금이 가입시점에 정해지지 않고 계속 변화합니다. 투자 실적에 따라 낸 돈보다 많이 받을 수도 혹은 적게 받을 수도 있습니다.
변액보험의 종류로는 변액종신보험, 변액연금보험, 변액저축보험 등이 있습니다. 가입하는 목적은 모두 다르지만 적립금이 운용되는 형태는 모두 동일합니다.
변액보험 추가납입 중요한 이유
변액보험은 관리가 매우 중요한 금융상품입니다. 납입시 차감되는 사업비도 높은 데다 납입한 돈이 주식 등 위험 자산에 투자되기 때문에 자칫하다간 원금 이하 손실이 나기 쉽습니다.
변액보험을 성공적으로 관리하기 위해서는 추가납입을 하는 것이 유리합니다. 이유는 사업비를 줄일 수 있기 때문입니다.
매월 납입하는 기본 보험료에서는 5~10% 가량의 사업비가 차감됩니다. 차감하고 남은 금액이 펀드에 투자되기 때문에 투자 효율이 상당히 떨어집니다.
대부분의 변액보험 가입자들이 실망하는 이유가 사업비 때문입니다. 주식시장이 괜찮아도 적립금이 납입 원금에 못 미치는 경우가 많습니다.
반면, 변액보험 추가납입 사업비는 0%입니다. 100만 원을 납입하면 100만 원이 그대로 펀드에 투자됩니다. 증권사 적립식 펀드를 투자해도 사고 팔때 수수료가 발생하는데, 변액보험은 발생하지 않아서 유리합니다. (적립식펀드 변액보험 차이 및 효과적인 가입 방법)
그렇기때문에 기본 보험료와 추가납입 보험료를 함께 납입하면 사업비를 절감하는 효과가 발생합니다.
예를들어 기본 보험료와 추가납입 보험료를 10만 원씩 매달 납입한다고 했을 때, 기본보험료에서 사업비 10%(1만원)가 차감되고, 추납 보험료에서 차감되지 않습니다.
결과적으로 20만 원을 냈지만 사업비는 1만 원만 낸 것이고, 사업비가 10%에서 5%로 줄어든 효과가 생긴 것입니다. 추가납입은 기본 보험료의 2배까지 가능하기 때문에 많이 넣을 수록 사업비 절감 효과는 커집니다.
추가납입의 효과는 곧 수익률로 이어집니다. 같은 펀드에 투자해도 다른 결과가 나타날 것입니다. 금액이 커질 수록 추가납입의 효과는 더욱 커집니다.
변액보험으로 월 50만 원 저축하길 원한다면, 기본보험료 25만원과 추가납입 보험료 25만원으로 저축하는 것이 환급률이 훨씬 높습니다.
변액보험 추가납입 필요한 이유에 대해 알아보았습니다.
변액보험은 평생 관리가 필요한 장기 금융상품입니다. 차감되는 사업비가 높고, 투자 성과에 따라 적립금이 실시간으로 변하기 때문에 원금 이하 손실을 보기 쉬운 구조입니다. 성공적인 변액보험 관리를 위해서는 납입 사업비를 상쇄시킬 수 있는 추가납입이 필수입니다.
변액보험 성공적인 관리를 위해서는 추가납입 못지않게 펀드변경도 중요합니다. 아래 글을 읽어보면 도움되실 겁니다.
변액보험 펀드 어떻게 골라야 할까?
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