종신보험은 보험기간이 종신인 사망보험입니다. 만기까지 유지하면 반드시 보험금을 받을 수 있는 보험입니다. 하지만 가입자의 대부분이 상품의 구조와 기능을 잘 모르고 있는 경우가 많은데요. 종신보험 특징 7가지를 정리해드리겠습니다.
종신보험이란?
종신보험은 피보험자 사망시 수익자에게 보험금이 지급되는 생명보험사의 사망보험입니다. 종신은 보장기간을 의미하는데요. 종신(終身)은 ‘죽을 때까지’라는 뜻의 한자어입니다. 사람은 누구나 수명이 다하기 때문에, 그 시기가 언제가 됐든 간에 보험금을 반드시 받을 수 있습니다.
해당 상품은 사망을 보장하는 보장성보험입니다. 납입한 보험료가 저축 또는 투자가 되는 저축성보험과 목적이 다른 금융상품입니다.
은행의 예금적금처럼 쉽게 가입했다간 큰 낭패를 보기도 하는데요. 그 이유는 무엇일까요? 종신보험 가입전 꼭 알아둬야할 특징들을 정리해드리겠습니다.
종신보험 7가지 특징
아래의 내용을 반드시 숙지하고 종신보험에 가입하시길 바랍니다. 보험설계사가 알려준 게 전부가 아니거나 틀렸을 가능성도 있습니다.
1. 보장성보험입니다.
본인의 종신보험을 저축성보험으로 알고 있는 분들이 계십니다. 사업비를 차감한 보험료가 이율대로 부리되기는 하지만, 납입 시 사업비가 상당히 높아서 저축의 효율이 매우 떨어집니다.
과거에 가입한 종신보험들은 10년이 지나도 원금이 되지 않는 경우가 많습니다.
복리로 저축이 되는 보험이라 설명듣고 가입하신적이 있다면 지금 바로 해지환급금을 조회해보세요. 원금에 크게 못 미칠 것 입니다.
종신보험은 사망 시 가족들에게 보험금이 지급되는 사망보장 보험입니다. 그 목적으로 가입하는 게 가장 바람직합니다.
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2. 장기간 유지해야 합니다.
종신보험은 평생 보장을 받을 수 있고, 반드시 보험금을 받을 수 있다는 장점 때문에 보험료가 비쌉니다.
그래서 납입 기간이 10년, 20년 이상인 경우가 많습니다. 장기간 유지를 해야 손해가 없기 때문에 신중하게 선택해야 합니다.
도중에 해지하면 원금을 못 찾을 가능성이 큽니다. 보험료가 부담스럽다면 유지할 수 있을 만큼 가입금액을 줄이시고, 납입 기간이 부담스럽다면 10년 이하로 줄이시길 바랍니다.
3. 추가납입, 중도인출이 가능합니다.
상품이 출시된 시기에 따라 다르지만 추가납입, 중도인출이 가능한 종신보험 상품이 있습니다.
과거 몇 년 전까지 판매된 종신보험들은 무조건 추가납입을 하는 것이 유리했습니다. 추가납입 보험료에 대한 부분은 사업비가 저렴하기 때문에, 기본보험료의 비싼 사업비를 상쇄시키는 효과가 있기 때문입니다.
그리고 중도인출 기능을 통해 필요할 때 자금을 인출할 수 있습니다. 목돈이 필요할 때 꺼내서 쓸 수 있고, 다시 추가납입으로 채울 수도 있습니다.
이런 기능들을 잘 알아두시고 활용하시길 바랍니다.
4. 특약을 구성할 수 있습니다.
종신보험은 사망보험이지만 암진단비, 수술비 등 특약을 넣어서 가입할 수도 있습니다. 사망보장과 더불어 여러가지 질병, 사고까지 보장을 받는 것입니다.
보험을 아주 옛날에 가입했다면 종신보험에 실손의료비 특약이 들어가있는 분들도 계실겁니다. 부르기 편해서 실비라고 부르지만, 실제로는 종신보험인 셈이죠.
원래 비싼 종신보험 안에 실비가 특약으로 들어가 있다보니, 보험료가 더 비싸게 느껴질 수 있습니다.
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5. 정기보험보다 보험료가 비쌉니다.
정기보험도 생명보험사의 사망보험입니다. 다만 보장기간이 60세, 70세 등으로 정해져있습니다.
그 기간안에 사망하면 보험금이 지급되고, 기간이 지나면 지급되지 않는 형태입니다.
종신보험은 무조건 받을 수 있지만, 정기보험은 그렇지 않습니다. 하지만 보험료가 종신에 비하면 훨씬 저렴합니다.
60세, 70세 등 가족 부양의무가 끝나는 시기에 맞춰 정기보험을 가입하는 것도 좋은 방법입니다.
6. 연금전환 기능이 있습니다.
추후에 연금전환을 통해 현재까지 쌓인 적립금을 연금으로 받을 수 있는 기능이 있는 종신보험이 있습니다.
젊을 때는 사망보장을 받다가 나중에 사망보험금이 필요없어졌을 때, 연금으로 전환하는 것입니다.
하지만 전환시 사망보험금은 사라지며, 일반 연금보험에 비해 납입한 보험료 대비 받을 수 있는 연금액이 훨씬 적습니다. 순수한 노후대비 목적의 상품이 아니기 때문입니다.
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7. 상속세 절감에 도움이 됩니다.
종신보험은 상속세 절감에 도움이 될 수 있습니다.
사망보험금이 상속재산에 합산되지 않고, 증여세도 발생하지 않는 조건이 있습니다.
계약자와 피보험자를 다르게 하고, 계약자와 수익자를 일치시키면 됩니다. 단, 계약자는 보험료 납입능력이 있는 사람이어야합니다.
예를 들어 남편을 피보험자로 하는 보험 가입 시, 계약자와 수익자를 모두 아내 혹은 자녀로 설정하면, 사망보험금이 상속재산에 포함되지 않습니다. 자기가 낸 돈을 자기가 받는 것이기 때문입니다. 물론 계약자는 납입 능력이 있어야합니다.
그리고 종신보험은 국세청에서도 권고하는 상속세 재원 마련 방법 중 하나입니다. 유가족에게 현금으로 지급되는 사망보험금으로 상속세를 납부하는 방식입니다.
종신보험 가입 전 꼭 알아야 할 사항 7가지를 정리하였습니다. 종신보험은 말도 많고 탈도 많은 금융상품입니다. 잘못된 판매 사례가 많아 민원도 자주 발생하고 있습니다.
하지만 상품이 잘못된 것이 아닙니다. 누군가에게는 꼭 필요한 것이 종신보험입니다. 상품의 중요 사항을 숨기고 판매하는 방식이 잘못된 것입니다.
가입을 고려 중이시라면 본문 내용 잘 살펴보시고, 이미 가입을 하셨다면 유의사항 참고하시고 상품의 기능을 적극 활용해보세요.
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