종신보험은 사망을 보장하는 보장성보험이지만, 가입 중인 종신보험을 저축상품이라고 오해하는 분들이 종종 계십니다. 납입한 돈의 절반도 못 찾는다는 것을 추후에 알게 되었을 때, 가입자의 억울함은 이루 말할 수 없는데요. 대표적인 민원 사유이기도 한 종신보험 저축, 이번 포스팅을 통해 완벽히 알아보시길 바랍니다.
종신보험은 저축성보험이 아니다.
종신보험은 피보험자 사망시 보험금이 지급되어 유가족의 생활을 보장하는 보장성보험입니다. 저축성보험보다 사업비가 높아 저축의 목적으로는 적합하지 않는 금융상품입니다. (종신보험 반드시 알아야 할 특징 7가지)
하지만 저축 상품이라는 일방적인 설명을 듣고 가입한 사람들이 상당히 많습니다. 나중에 우연히 본인이 가입한게 저축 목적으로는 적합하지 않는 종신보험이라는 사실을 알게 되죠.
종신보험은 사망보험이며, 차감되는 사업비가 매우 높아 중단기 저축으로는 효율이 상당히 떨어집니다. 과거에 가입한 20년 납입 종신보험의 경우, 납입 기간이 다 될 때까지 원금이 되지 않는 경우가 많습니다.
보통 가입한 상품의 진실을 알게 되는, 가입한지 몇 개월에서 1~2년 정도라면, 적립금이 납입한 돈의 절반도 채 되지 않을 텐데요. 그때 알고 설계사를 탓해봤자 늦었습니다. 목돈 마련, 종잣돈 마련이라는 설계사의 솔깃한 설명만 듣고 무작정 가입한 계약자의 불찰입니다.
지금도 저축상품이라고 생각하고 1년, 2년 이상 납입하고 계신 분들도 많을 겁니다. 가입한 증권을 한 번 점검해보시길 바랍니다.
– 가입 한지 1개월 이내라면 청약철회를 콜센터에서 신청하면 됩니다.
– 가입 한지 3개월 이내라면 청약서에 자필서명을 하지 않은 경우, 약관의 주요 내용을 설명 받지 못했을 경우, 약관과 계약자용 서류를 전달받지 못했을 경우에 품질보증 해지가 가능합니다.
– 그 이상 기간이 지난 경우에는 금융감독원을 통해 민원을 제기하는 방법이 있습니다.
종신보험 저축 보험 차이점 정리
종신보험과 저축성보험의 차이를 표로 정리해드리겠습니다. 상품 가입 시 참고하시길 바랍니다.
| 구분 | 종신보험 | 저축성보험 |
|---|---|---|
| 가입목적 | 사망보장 | 목돈마련, 노후대비 |
| 상품종류 | 종신보험, 변액종신보험 등 | 연금보험, 변액연금보험, 변액저축 등 |
| 사업비 | 납입 보험료의 20~30% 이상 | 납입 보험료의 10% 전후 |
| 가입목적 | – 유고시 가족의 생활 보장 – 상속세 절감 및 재원 마련 |
– 중장기 목돈마련 – 노후 생활비 마련 |
🔹종신보험은 피보험자의 사망을 보장하는 보장성보험이며, 저축성보험과 구분됩니다. 저축성보험은 위험보장 기능보다는 저축 및 투자 기능이 있는 금융상품입니다. (🔎보장성보험 저축성보험 차이 및 올바른 가입방법)
사망보험금이 정해진 일반 종신보험과 투자 수익률에 따라 변하는 변액종신보험이 있습니다. 납입 보험료의 20% 이상이 사업비로 차감되어 저축의 효과는 현저하게 떨어집니다.
하지만 보험금을 100% 받을 수 있는 유일한 보험이며, 상속세 절감 및 재원 마련에 활용할 수 있는 장점이 있습니다. 5년, 10년 등 단기납 종신보험은 저축으로 활용될 수 있습니다.
❓종신보험 연금전환 특약으로 연금보험을 대체할 수 있을까?
🔸저축성보험은 대표적으로 연금보험, 변액연금, 변액저축보험 등이 있습니다. 은행에서 목돈만들기 라는 명목으로 판매하는 3년, 5년, 10년납 저축보험도 저축성보험에 속합니다.
이 역시 사업비가 꽤 높아 은행 적금, 증권사 펀드 상품보다 단기 목돈마련에는 적합하지 않습니다. 5년~10년 이내라면 원금이 되지 않는 경우가 많습니다.
그럼에도 불구하고 저축성보험을 가입하는 이유는 장기 재무목표를 위함입니다. 초기에 비싼 사업비는 시간이 지날수록 적어지고, 10년 이상 유지시 비과세 혜택까지 받을 수 있습니다.
저축성보험은 자녀 대학 등록금 마련, 은퇴자금 마련 등 10년 이상 저축할 목적에 사용하는 금융상품입니다. (🔎저축성보험 비과세 조건 및 한도 정리)
종신보험을 저축으로 오해하고 있는 분들을 위해 개념과 차이를 정리해드렸습니다.
종신보험이 문제가 있는 상품이 아니라, 장점만을 설명해 가입자를 현혹하는 방식과 제대로 알아보지 않고 덜컥 가입해버린 가입자의 안일함이 잘못된 것입니다. 종신보험도 누군가에는 꼭 필요한 금융상품일 수 있습니다.
종신보험 저축 보험 차이를 신중하게 검토해보시길 바랍니다. 금융상품은 구조가 간단하지 않습니다. 사이트 내 다른 글들도 함께 살펴보세요.
🔎관련 글 보기
종신보험 감액완납 제도로 보험료 납입 끝내기
저축성보험 장단점 가입 전 꼭 체크하기
변액보험 유의사항 모르면 손해 보는 상품
연금저축보험 해지 절대로 하면 안 되는 이유 (+해결책)
주식 투자의 위험 줄이는 4가지 방법
