종신보험 연금전환 기능을 활용하면 가족 성장기에는 사망보장을 받고, 노후에는 적립금을 생활비로 매월 수령할 수 있습니다. 설명만으로는 두 마리 토끼를 동시에 잡을 수 있는 효과적인 기능으로 보이는데요. 연금전환 기능의 유의사항 및 연금보험과의 차이점을 정리해드리겠습니다.
종신보험이란?
종신보험은 사망 보장기간이 죽을 때까지(종신)인 생명보험입니다. 유지한다면 반드시 보험금을 받을 수 있지만, 보장기간이 정해져있는 정기보험보다 보험료가 몇 배 이상 비쌉니다.
종신보험은 납입시 사업비가 비싸 10년 이상 납입해도 해지환급금이 원금에 못미치는 경우가 많으며, 저축의 목적으로는 적합하지 않습니다.
종신보험 연금전환이란?
종신보험의 특징 중 하나인 연금전환에 대해서 설명을 드리겠습니다.
연금전환은 젊을 때는 사망보장을 받다가 나중에 연금으로 전환할 수 있는 종신보험의 제도성 특약입니다. 전환 시 사망보장은 사라지게 되고 연금보험처럼 매달 연금이 나오게 됩니다.
가족을 부양해야하는 시기에는 가장의 사망보험금이 필요할 수 있습니다. 가장이 없어도 배우자와 어린 자녀들이 대출을 갚고 생활을 이어나가야 하기 때문입니다.
하지만 경제적 책임이 사라지는 은퇴 이후에는 사망보험금의 필요성이 줄어들게 됩니다. 동시에 노후 생활비가 필요해지죠.
그럴 때 종신보험의 연금전환 기능을 사용하면, 종신보험의 적립금을 연금 형태로 받을 수 있어 효과적입니다.
종신보험 연금전환 vs 연금보험 비교
연금전환형 종신보험은 일반 연금보험과 차이가 있습니다. 종신보험은 사망을 보장해주는 보장성보험이고, 연금보험은 순수한 노후대비를 위한 저축성보험입니다. (🔎보장성보험 저축성보험 차이 및 올바른 가입방법)
차이점을 세부적으로 비교해보겠습니다.
| 구분 | 종신보험 (연금전환 활용) |
연금보험 |
|---|---|---|
| 종류 | 보장성보험 | 저축성보험 |
| 가입목적 | 사망보장 | 노후 생활비 |
| 사업비 | – 납입 보험료의 20~30% 이상 | – 납입 보험료의 10% 전후 |
| 장점 | – 유고시 가족들의 생활 보장 – 연금으로 전환 가능 |
– 효과적인 노후 준비 – 종신보험 대비 적은 사업비 |
| 단점 | – 비싼 보험료 – 연금보험 대비 적은 연금액 |
– 사망보장 없음 |
종신보험의 본래 사망을 보장하기 위한 보장성보험입니다. 그것에 대한 사업비가 많이 차감되어 저축의 효과는 떨어지고, 연금으로 수령시에도 납입보험료 대비 큰 연금액을 기대할 수 없습니다.
반면 연금보험은 순수한 노후 대비를 위한 저축성보험입니다. 사업비가 보장성보험보다 적으며, 저축 또는 투자를 통해 적립금을 효과적으로 불릴 수 있고, 더 많은 연금액을 수령할 수 있습니다. 같은 보험료를 납입 했을 때, 연금보험의 노후 수령액이 두 배 이상 많습니다.
종신보험 연금전환 기능은 얼핏 보면, 사망보장과 노후대비 두 가지를 동시에 노릴 수 있는 것처럼 보이는데요. 아쉽지만 그런 만능의 금융상품은 존재하지 않습니다. 종신보험은 사망보장만을 위해 가입한다고 생각해야합니다. 연금이 필요하다면 연금보험을 따로 가입하는 것이 효과적입니다.
종신보험 연금전환 기능을 활용하면 경제적 책임이 있는 시기에 사망보장을 받고, 노후에는 적립금을 연금처럼 사용할 수 있습니다. 하지만 차감되는 사업비가 높아 일반 연금보험에 비교하면 연금수령액이 현저하게 떨어집니다.
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