투자에 대해 관심이 있고 해보고 싶어도 어떻게 시작해야 할지 막막한 분들이 계신데요. 가장 처음에는 적립식 펀드를 해보는 것을 추천드립니다. 수수료가 있지만 전문가가 대신 투자해 주기 때문에 직접 주식에 투자하는 것보다는 안정적입니다. 적립식 펀드 해야 하는 이유 및 특징을 소개해 드리겠습니다.
적립식 펀드 투자가 주식보다 안전한 이유
펀드란 다수의 투자자로부터 모은 투자 기금을 뜻하는데요. 투자에 있어 펀드란 주식, 채권 등에 투자되는 금융 상품을 흔히 일컫습니다.
투자한 돈이 투자 전문가에 의해 주식 거래에 이용되고, 그 실적을 투자자에게 투자 비율대로 돌려줍니다. 원금 이하 손실을 볼 수 있는 상품이기 때문에 시작 전 각별한 주의가 필요한 상품입니다.
주식 투자를 잘하면 은행 예적금보다 훨씬 많은 수익을 얻을 수 있는데요. 하지만 그만큼 손실을 볼 수도 있어 위험합니다.
펀드는 대표적인 주식 투자의 위험 줄이는 방법 중 하나 입니다. 특히 한 번에 목돈을 넣는 거치식이 아닌 적립식으로 투자할 경우 투자 위험을 더욱 줄일 수 있습니다.
주식이 아닌 적립식 펀드 투자를 하면 위험을 줄이고 성공적인 투자를 할 수 있습니다. 적립식 펀드 해야하는 이유, 더 구체적으로 알아보도록 하겠습니다.
1. 전문가가 대신 투자합니다.
펀드는 펀드 매니저라고 하는 투자 전문가가 투자자들 대신 주식을 사고 팔고 거래합니다. 직접 투자가 아닌 간접 투자 방식이라고 합니다.
펀드 매니저의 판단으로 가장 오를 것 같은 주식을 매수하고, 떨어질 것 같은 주식을 매도합니다. 시장 및 기업을 분석하는 능력이 당연히 일반인보다 뛰어나겠죠.
그래서 더 높은 수익을 기대할 수 있지만, 펀드 거래에는 수수료와 보수가 발생합니다. 어떤 펀드냐에 따라 다르지만 연 1~3% 수준입니다.
시장 상황을 잘 만나면 10% 이상 수익률도 충분히 낼 수 있기 때문에 수수료가 있더라도, 투자 초보자일 수록 펀드를 추천 드립니다.
2. 광범위 분산 투자를 합니다.
하나의 펀드 안에는 수십, 수백가지 펀드가 담겨 있어 자동 분산투자 효과가 있습니다.
아무리 안정적인 산업, 회사, 국가라도 주가가 매번 오르지는 않습니다. 시장 상황에 따라 몇 년 이상 침체를 겪을 수도 있습니다.
그러므로 종목 하나를 잘 골랐다고 한 주식에 몰빵 투자 하는 것은 상당히 위험한 방법입니다. 산업별, 국가별, 나라별로 적당히 분산해서 투자하는 것이 좋습니다.
단기간에는 분산을 하지 않는 게 수익률이 더 좋을 수 있습니다. 하지만 주가가 오르는 종목을 매번 고를 수 없다면, 분산 투자폴리오가 장기로 갈수록 분명 유리합니다.
3. 소액으로 우량주 분산 투자를 할 수 있습니다.
펀드 투자는 단 돈 1만 원으로도 우량주를 분산 투자하는 효과가 있습니다.
펀드는 여러 투자자의 돈을 모아서 공동 투자하고 결과를 투자 비율대로 나눠주는 방식이기 때문에 내 돈이 1만 원만 있어도 여러 대기업의 주식에 투자하는 효과가 발생합니다.
코스피 200에 투자하는 펀드를 구입하면, 국내 코스피 상장 기업 200개를 동시에 소액으로 투자할 수 있습니다.
특히 애플, 테슬라, 앤비디아 등의 해외 주식은 주당 가격도 상당히 비싼데요. 해외 주식에 투자하는 펀드를 구입하면 소액으로도 투자할 수 있게 됩니다.
4. 코스트 애버리지 효과가 있습니다.
적립식 펀드는 코스트 애버리지(cost average) 효과를 볼 수 있습니다.
주식 가격이 내려갔을 때는 더 많은 주식을 사서 미래 이득을 키우고, 주가가 올라갔을 때는 더 적게 사서 손실을 줄이는 방식입니다. 평균 매입 단가를 줄이는 기법입니다.
단기간의 주가는 아무도 예측할 수 없습니다. 하지만 매달 일정한 금액으로 펀드를 구입한다면, 주가가 내려갔을 때 오히려 더 많은 좌수(개수)를 살 수 있게 됩니다.
예를 들어 현재 주가가 1,000원이면 10만 원으로 100주를 살 수 있습니다. 다음 달에 주가가 800원으로 내려간다면? 동일한 10만 원으로 125주를 살 수 있습니다.
매달 동일하게 10만 원으로 펀드를 사도 주가가 내려가는 달에는 더 많은 펀드를 살 수 있게 되고, 향후 주가가 올랐을 때 이득이 더 커지게 됩니다.
투자의 초보일수록 주가가 내려갈 때 두려움이 생기기 마련인데요. 매달 적립식으로 투자한다면, 주가가 내려갔을 때도 이득을 볼 수 있어서 등락에 신경을 덜 쓸 수 있게 됩니다.
적립식 펀드 장점을 알아 보았습니다. 주식 투자가 낯설고 어렵다면 펀드 투자부터 소액으로 시작해보세요.
청년일 경우 청년형 소득공제 장기펀드에 가입하면 소득공제 혜택도 볼 수 있습니다.
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