국민 3명 중 1명은 암에 걸리는 시대다보니 암보험 하나쯤은 누구나 가지고 있어야 하는데요. 설계사나 상담원들이 잘 설명해주겠지만, 보험 상품이 워낙 어렵고 복잡하다보니 가입 전에 꼭 알아두면 유익한 사항들이 있습니다. 암보험 가입 꿀팁을 정리해 드리겠습니다. 천천히 살펴보시고 본인에게 적합한 암보험 찾아보시길 바랍니다.
1. 충분한 진단비 구성하기
가장 먼저 결정해야 하는 부분은 암보험의 가입금액입니다. 쉽게 말해 암 진단시 보험회사로부터 얼마를 받을까 결정해야 하는데요.
무조건 금액이 크면 좋겠지만 보험료가 비싸지기 때문에 부담이 됩니다. 그렇다고 적게 가입하자니 추후에 암 치료시 돈이 부족할까봐 걱정입니다.
암 진단비 선택시 몇 가지 기준이 있습니다.
첫째는 암 비용 부담액 만큼 가입하는 것입니다. 1~2천만원 비용이 발생하는 암도 있지만, 5~6천만원 비용이 발생하는 암도 있습니다.
국립암센터 통계자료에 따르면 평균적으로 3~4천만원 정도 발생한다고 합니다. 이 비용은 직접 의료비, 간접의료비(생활비, 간병비 등)를 모두 포함한 금액입니다.
❗현재 가입 중인 혹은 가입하려는 암보험의 진단비가 최소한 이정도는 되는지 체크해보세요.
하지만 누구나 3~4천만원만 있으면 해결이 될까요? 본인의 생활 수준에 따라 큰 차이가 있을 겁입니다. 당장 내야할 주택대출 상환액도, 자녀 학원비도 사람마다 차이가 크기 때문입니다.
그래서 평균 치료비가 아닌 본인의 연봉만큼 암보험에 가입하는 방법도 있습니다.
내가 암에 걸렸을 때 1년 간 치료 및 요양을 한다고 가정해봅시다. 그럼 1년치의 연봉(예를들어 5,000만원~1억)만큼 암진단비를 가입한다면? 내가 치료를 받는 도중에도 우리 가족은 똑같은 생활을 유지할 수 있는 것입니다.
평균 암 치료비, 연봉 수준에 맞는 암진단비를 결정해보세요.
2. 감당할 수 있는 월 보험료 결정하기
본인의 월급, 월급 인상 수준, 예상 근무기간 등을 고려해서 반드시 유지할 수 있는 보험료를 결정해야 합니다.
너무 비싸게 시작했다가 부담스러워서 돈을 못내게 되면 보장을 받을 수 없습니다.
그러면 싸게 가입했다가 나중에 더 가입하면 되지 않을까? 싶겠지만 나이가 들수록 보험 가입은 불리해지기 때문에 1살이라도 어릴 때 잘 가입하는 게 유리합니다.
월 5만원, 10만원, 20만원 등 본인이 10~20년간 반드시 낼 수 있는 보험료를 책정해야 합니다.
고민이 된다면 월급의 5~10% 정도를 가이드라인으로 잡아보세요.
3. 보장 만기는 몇 세로 해야할까?
또 하나 결정해야 하는 게 보장 만기입니다. 보통 90세, 100세 등을 선택합니다.
평균 수명이 늘어나면서 80세가 넘어서도 암에 걸리는 사람이 늘어나고 있습니다. 과거 보험은 70세, 80세 만기인 경우가 많았는데요. 요즘은 최소 90세 이상을 선택해야 합니다.
앞으로 수명이 더 늘어나는 것도 고려한다면 100세도 추천드립니다.
4. 갱신형 vs 비갱신형 선택하기
가입하려는 보험이 갱신형인지 비갱신형인지 체크해보세요.
갱신형은 당장 내는 보험료는 저렴하지만 일정 주기마다 보험료가 상승하고, 보장을 받는 내내 보험료를 내야 합니다. 반대로 비갱신형은 20년, 30년으로 납입 기한이 정해져 있지만 보험료가 상대적으로 비싼 편입니다.
뭐가 더 좋을지 정답은 없지만, 나이가 50대 이하로 젊으신분은 웬만하면 비갱신을 추천드립니다. 그 이상 분들은 갱신형과 비갱신형 두 가지의 보험료를 비교해보고 결정하시길 바랍니다.
🔎암보험 비갱신형 vs 갱신형 차이, 나에게 유리한 것은?
5. 알릴의무 정확하게 고지하기
암보험을 비롯한 모든 보장성보험은 가입 전 보험회사에 알려야할 의무 고지사항이 있습니다.
- 3개월 이내 의사로부터 진찰 또는 검사(건강검진 포함)를 통해 질병확정진단, 질병의심소견, 치료, 입원, 수술, 투약 등의 의료행위를 받은 사실이 있는가?
- 5년 이내 입원, 수술, 7일 이상 치료, 30일 이상 투약 등의 의료행위를 받은 사실이 있는가?
- 5년 이내 암, 백혈병, 고혈압, 뇌질환, 심장질환, 당뇨병 등으로 치료를 받은 적이 있는가?
고지해야할 대표적인 사항은 위와 같습니다. (더 있습니다.)
해당 되는 게 있다면 어떤 병으로 어떻게 치료를 받았는지 구체적으로 보험회사에 알려야합니다. 만약 일부러 혹은 기억을 못해서 제대로 알리지 못한 경우에는 추후 보험금 지급에 문제가 생길 수 있습니다.
심한 경우 보험이 해지 되는 수도 있기 때문에 유의해야 할 부분입니다.
만약 일반 건강 보험에 가입이 거절되는 경우에는 유병자 암보험에 가입해야합니다. 유병자 암보험 조건은 아래 글을 참고해주세요.
6. 다양한 특약 구성하기
암보험에는 암진단비만 있는게 아니라 암수술비, 암입원비, 항암치료비 등의 여러가지 부가 특약이 있습니다. 이 부가 특약들도 충분히 구성하는 것을 추천드립니다.
그리고 과거와 달리 구성할 수 있는 담보의 종류가 매우 많아졌습니다. 표적항암치료비, 로봇수술비, 재진단암, 통합암, 암 통원비 등 여러가지 새로운 담보도 보험료를 비교해보고 추가해보시길 바랍니다.
성공적인 암보험 가입 요령 6가지를 알아보았습니다. 암보험 필요하신 분은 본문 내용 천천히 읽어보시고 암보험 잘 가입하시길 바랍니다.
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