청년형 소득공제 장기펀드 상품은 청년들의 목돈 마련을 지원하는 투자상품입니다. 만 34세 이하 청년이라면 펀드 투자도 하고 연말정산 소득공제 40% 혜택까지 받을 수 있습니다. 가입 조건, 장점, 단점 등을 알아보겠습니다.
청년형 소득공제 장기펀드란?
만 34세 이하 청년들의 건전한 자산 형성을 지원하는 청년 펀드 상품입니다. 펀드 투자를 통해 목돈을 마련할 수 있고, 연말정산 최대 240만 원 소득공제를 통해 세제혜택까지 제공합니다.
청년펀드에 대한 2023 최신 정보를 정리해드리겠습니다. 2023년 12월 31일까지 가입하는 경우에 적용됩니다.
청년형 소득공제 장기펀드 가입조건
- 가입대상 : 연간 총 급여액 5,000만 원 이하 근로소득자(또는 종합소득금액 3,800만 원 이하) 중 만 19세~34세인 청년
- 납입한도 : 전 금융기관 합산 연 600만 원
- 세제혜택 : 납입액의 40% 소득공제
- 가입기간 : 3년 이상 5년 이하
❗유의사항
- 가입 직전 3개연도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자 제외
- 총 급여액 8,000만 원 초과 또는 종합소득금액 6,700만 원 초과시 제외 (가입 후 소득이 오르는 경우)
- 3년 이내 펀드 매도시 해지 추징세 6.6% 발생
청년형 소득공제 장기펀드 장점
청년펀드 첫번째 장점은 소득공제율이 40%로 높다는 점입니다. 연간 최대 600만 원을 모두 납입 시 매년 240만 원을 소득공제 받을 수 있습니다.
사회초년생이라면 소득공제와 세액공제 개념이 헷갈리실 텐데요. 소득공제는 받는 만큼 그대로 환급되는 금액은 아닙니다. 아래 간략한 연말정산 프로세스를 참고하시길 바랍니다.
총급여 – 소득공제 = 과세표준
과세표준 x 세율(%) = 산출세액
산출세액 – 세액공제 = 결정세액 (최종 세액)
소득공제는 과세표준을 낮추는 역할을 합니다. 과세표준이 낮을 수록 낮은 세율이 적용됩니다. 사회초년생이라면 대부분 6%, 15% 세율구간이 많을텐데요.
240만 원 소득공제의 효과를 대략적으로 가늠하자면, 14.4만 원(6%), 36만 원(15%) 정도라고 보시면 됩니다.
그리고 청년형 소득공제 장기펀드의 다른 장점은 기대 수익률입니다. 펀드 투자가 되기 때문에 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 하지만 펀드 투자의 원금은 보장되지 않기 때문에 좋은 펀드를 골라서 장기 투자를 하는 것이 중요합니다.
청년형 소득공제 장기펀드 단점
단점은 최소 3년 이상을 투자해야하며, 그 안에 해지시 추징세가 있다는 점입니다. 3년 간 돈이 묶이는 것이기 때문에 본인의 저축 계획을 잘 세우고 투자해야합니다.
또한, 3년이 지났다고해서 무작정 돈을 찾을 수 있는 것은 아닙니다. 이유는 펀드 투자 상황이 좋지 않으면 돈을 빼야할 타이밍에 마이너스를 보고 있을 수도 있습니다. 그렇기 때문에 3~5년 이상 길게 투자할 자금만 투입하시길 바랍니다.
청년형 소득공제 장기펀드 조건, 장점, 단점을 알아보았습니다. 청년의 자산형성과 소득공제 두 가지 효과를 동시에 볼 수 있는 훌륭한 투자 상품입니다. 가입 전 본문에 정리해둔 유의사항, 단점을 꼼꼼히 읽어보시길 바랍니다.
🔎납입액의 일부를 세액공제 해주는 연금저축펀드 상품과는 별개입니다. 연금저축 관련 정보는 아래 글을 참고해주세요.
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