갱신형 보험은 저렴하지만, 보장받는 기간 내내 보험료를 내야하는 반면, 비갱신형 보험은 상대적으로 비싸지만 일정기간만 납입을 하면 80세, 100세까지 보장을 받을 수 있습니다. 보험 갱신형 비갱신형 차이를 알아보겠습니다.
보험 갱신형 비갱신형 차이
보험은 갱신형 또는 비갱신형 중 선택해서 가입할 수 있습니다. 가입한 보험 증권이나 가입하려는 보험 가입 설계서의 납기/만기 부분에 갱신형이라는 문구가 있으면 갱신형 보험이며, 납입기간이 10년 혹은 20년으로 정해져 있고, 별도 갱신형이라는 문구가 없으면 비갱신형 보험이라고 볼 수 있습니다.
❗보험 주계약 자체가 갱신형인 보험이 있는가 하면, 주계약은 비갱신이지만 일정 특약들만 갱신형이 될 수도 있습니다. 그래서 본인이 가입한 보험이 비갱신형이라고 해도, 갱신형 특약들에 많이 가입되어있다면, 갱신 형태의 보험이라고 이해해야합니다. 증권의 납기/만기 부분을 잘 살펴보세요.
갱신형vs비갱신형 어떤 것이 유리할까?
어떤 납입형태가 유리한 것일까요? 갱신형과 비갱신형 보험의 차이에 대해 알아보겠습니다.
갱신형 보험이란?
갱신형보험은 이름 그대로 일정 납입 기간이 지나면 보험이 ‘갱신’됩니다. 10년 갱신 보험에 가입하였다면, 10년 뒤에 보험료가 갱신되고, 다시 10년을 내게 됩니다.
10년 갱신형 보험은 쉽게 말해 10년 만기 보험을 10년마다 자동 재가입 하는 것입니다.
갱신을 할때마다 그때 나이로 보험료를 새로 책정하기 때문에 보험료는 계속 오르게 됩니다. 설정된 최대 갱신기간 (보통 80세 or 100세)까지 계속 보험료를 내야하며, 정해진 주기 (3년or5년or10년or20년) 마다 보험료는 인상되는 것입니다.
단순히 갱신형 보험이 갱신주기마다 보험료가 오르는 것이라고만 알고계신 분들이 많은데요. 보장을 받는 기간 내내 보험료를 내야된다는 사실은 모르는 경우가 많습니다.
그럼에도 불구하고 갱신형 보험을 가입하는 이유는 보험료가 저렴하기 때문입니다. 비갱신형 보험보다 훨씬 저렴하게 보험에 가입하고 동일한 보장을 받을 수 있습니다.
비갱신형 보험이란?
비갱신형 보험은 납입기간이 10년, 20년, 30년 등으로 정해져 있습니다. 그 기간만 보험료를 지불하면, 보장만기 (80세 혹은 100세)까지 보장을 받을 수 있습니다. 대신 보험료가 갱신형보다 비싸겠지요.
비갱신 보험은 납입하는 기간 동안 보험료의 인상이 없습니다. 보험나이가 적을수록 같은보장이라도 보험료는 저렴합니다. 어려서 혹은 젊어서부터 보장성 보험에 가입한다면, 어린 나이의 보험료로 20년을 내고 100세까지 보장을 받을 수 있습니다.
갱신형 비갱신형 선택 기준
갱신형, 비갱신형의 특징 및 장단점을 알아보았는데요. 그럼 보험은 어떻게 가입하는 것이 유리할까요?
정답부터 말씀드리면 무조건 유리한 것은 없습니다. 나이, 납입여력, 보장의 필요성 등에 따라 비갱신형이 유리할 수도 있고, 갱신형이 유리할 수도 있습니다.
아직 소득활동을 20~30년 할 수 있는 젊은 사람이라면 웬만하면 비갱신형이 유리할 것입니다. 젊을수록 보험료가 저렴한 이유도 있지만, 갱신형 대비 상대적으로 비싸다해도 매월 들어오는 월급으로 보험료를 납입할 수 있기 떄문입니다.
그리고 만일 30대 젊은 사람이 갱신형으로 가입해버린다면, 앞으로 살아 있을 70년 이상 동안 보험료를 계속 내야하겠지요. 70년 간 보험료를 낸다면, 그야말로 엄청난 보험료를 납입할 것입니다.
나이가 50대를 넘어가는 중년이라도, 보험료를 납입할 여력이 된다면 20년 납입 비갱신형 추천드립니다.
❗하지만 50대, 60대부터는 보험료가 많이 비싸지기 때문에 개인의 소득 수준에 따라 비갱신형으로는 납입이 어려울 수 있습니다. 그런 경우에는 저렴하게 갱신형이라도 가입해두는 것이 좋습니다. 앞으로는 병에 걸릴 확률이 높기 때문입니다.
그리고 갱신형은 다음과 같이 활용할 수 있습니다.
- 기존 비갱신형 보험이 충분히 있는상태에서, 저렴한 보험료로 보장을 더 받길 원할 때 갱신형보험으로 추가 가입하여 보장을 업그레이드 할 수 있습니다.
- 갱신주기가 긴 갱신형을 가입하는 것도 방법입니다. 예를 들어 20년 갱신 보험에 가입하면, 20년 간은 보험료가 오르지 않기 때문에 전략적으로 활용할 가능성이 있습니다.
보험 갱신형 비갱신형 차이에 대해 알아보고, 어떤 형태가 유리한지 알아보았습니다. 천천히 읽어보시고, 보험 가입 시 도움이 되길 바랍니다.